А у вас накопилась? Что такое «замороженная» пенсия и как ее получить — разберёмся с экспертами Центробанка
- 09:15 29 ноября
- Инга Нечунаева
"Замороженная" пенсия — это накопительная часть, которую в России формировали с 2002 по 2014 год, а потом заморозили, чтобы все взносы шли на текущих пенсионеров. С тех пор новые отчисления не копятся, но старые деньги на счетах продолжают инвестировать, и их можно перевести в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или оставить в Социальном фонде России (СФР).
Как она появилась и у кого есть
В начале 2000-х решили сделать пенсионную систему смешанной: часть взносов (6% от зарплаты) шла на личный счет работника, чтобы копить на будущее с инвестициями. Работодатели платили за мужчин 1967 г.р. и младше, а также за женщин помоложе. Можно было добавлять свои деньги — государство их удваивало до 12 тысяч рублей в год. Но с 2014-го заморозили: всё ушло в общий котёл, и новые накопления не формируются. У тебя есть такая пенсия, если официально работал до 2014-го или сам отчислял.
Где деньги и как проверить
Если не переводил в НПФ, накопления лежат в СФР (с 2023 года это бывший ПФР). Деньги инвестируют осторожно — доход обычно на уровне инфляции, чтобы не обесценились. Узнать сумму просто: через Госуслуги в разделе "Пенсии, пособия" или в СФР/НПФ. За 2024 год более 800 тысяч пенсионеров взяли единовременную выплату "замороженных" денег.
Что делать с этими деньгами
Можешь оставить в СФР или перевести в НПФ — там больше вариантов инвестиций. Перевод бывает срочным (через 5 лет без потерь дохода) или досрочным (с риском потерять прибыль). В НПФ можно вступить в программу долгосрочных сбережений (ПДС): плати взносы сам, получай налоговый вычет до 60 тысяч рублей в год и софинансирование до 36 тысяч (если вносишь минимум 2 тысячи). Государство страхует до 2,8 миллиона рублей.
Плюсы перевода в НПФ по ПДС:
- Налоговые льготы и бонусы от государства.
- Выплаты через 15 лет или с 55/60 лет: пожизненные (минимум 10% от прожиточного минимума, в 2025-м — около 1525 рублей), срочные или единовременные (до 412 тысяч рублей одним махом, если мало накопил).
- Наследникам передадут остаток, если не доживёшь.
- Досрочный вывод до 100% в тяжёлых случаях: смерть кормильца, лечение или образование ребёнка.
Минусы и риски:
- Деньги в ПДС назад не вернёшь.
- Если НПФ обанкротится, накопления вернут в СФР, но доход может пропасть.
- Можно открыть до трёх договоров для вычета налогов.
Итог: копить или нет?
Если родился после 1967-го и работал официально до 2014-го — проверь счёт на Госуслугах, там могут лежать твои деньги. Перевод в НПФ по ПДС имеет смысл, если хочешь налоговые плюшки и гибкие выплаты, особенно с дополнительными взносами — так пенсия вырастет. Но если боишься рисков или сумма маленькая, оставь в СФР: выплаты дадут по достижении пенсии без заморочек. Заморозка продлена до конца 2025-го, так что новых накоплений не жди — думай о самостоятельных сбережениях заранее, пишет источник.